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开立信用证详细流程及细节

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国际贸易实务中经常会碰到开立信用证、付汇核销等工作,现以CFR项下即期信用证为例,与大家一起分享无银行授信公司首次开立信用证的详细流程及心得体会。 一般情况下如果你们公

  •     国际贸易实务中经常会碰到开立信用证、付汇核销等工作,现以CFR项下即期信用证为例,与大家一起分享无银行授信公司首次开立信用证的详细流程及心得体会。    一般情况下如果你们公司已经在相关银行取得了授信,那么开立信用证相对就简单一点。如果没有授信,就需要第三方的担保。还有一个前提是要做国际进出口业务首先需要开立外币账户和待核查账户。各大银行之间都有自己的关系,公司内部一定要先协调好,到底用哪家银行不要左右摇摆定夺不下来影响实效性。没有取得银行授信的企业要开立信用证可以付全款,其实就相当于把所有款项都存在银行,让银行给出个证,这样的开证程序并不比其他的简单,要走的手续一样不少,而且对于做进出口的公司而言也没有什么意思了。那么另外一种就是开20%(付开证总金额的百分之二十)的,这一种,需要先与银行的信贷部联系,还需要取得第三方的担保。取得担保函需要财务准备基础资料,全部整理齐备之后联系银行信贷部的人会同第三方担保人去公司现场考察,通过后可以出担保函了。财务方面的工作多一点,一般是准备一些财务报表、企业一般资质文件什么的,具体工作财务来做,在此不详述。    需要申明的是,公司的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、对外贸易经营者备案登记、银行开户证明、开户资信代码证等证件的正副本原件及复印件和公司的公章、法人章这一套资料需要随身携带,时刻准备着为开证服务。必要时准备法人身份证原件及复印件。    在担保函准备好之后,同时备齐开证申请书英文版及开证人总承诺书和进口上下游合同复印件加盖公章提交银行信贷部。一般情况下这个事情银行是要上会的,会议通过后银行同意你的开证申请,相关负责人在《信用证业务审批表》上签字后业务操作工作人员才给你开证,没有这个表,银行不受理业务。    这个《信用证审批表》公司业务部的领导逐级签完字之后转交国际结算部,国际结算部的领导再逐级审核,通过后最后转交业务操作员,开立信用证。如果是初次在银行开证还需要先在他们银行备案,备案需提交的资料:企业营业执照副本、组织机构代码证副本、对外贸易经营者备案登记表、开户许可证、机构信用代码证复印件,以上加盖公司公章,填写银行给你的两张表,在相应的地方盖公司公章和法人章,最后签字的时候要注意,备案表签的谁的名字开证申请书的申请人就写谁的名字要保持一致,必须手签,然后盖公章。还要提供在其银行所开立的其他账号,至少写一个。没有备案,系统查不到你公司的信息,同样没法开证。直接负责你业务的人员还会再给你审一遍英文的申请书,一般会精确到标点符号。如果表述不准确的要按照银行的要求,用他们的固定表述格式。但是他们不懂你们的产品信息,这些东西就需要你们自己把关,信用证的内容要求必须与合同保持一致。    一般是先出副本,确认无误后盖章回传,然后才是正本的信用证。你们在银行开的保证金账户就要根据银行的要求及时将保证金汇入账户。    提交申请(准备的单据和资料不再详述)→银行审核(领导签字的程序,找哪些人每个银行不一样,在此不详述)→开证(开立外币账户、公司信息备案、提交总部审核、出副本、确认、交保证金、出正本)    一般情况下只要授信办下来了或者银行信用证业务审核通过了,剩下的事情就好办了。他们只是按程序办事,只要程序正确,他们都会认真办理。但如果在办理信贷和担保的时候,遇到没错找错,鸡蛋里挑骨头,百般刁难的情况下除了他怎么说你干之外,还要像领导汇报,是不是要请人家吃个饭,做个公关啊什么的了。   现在就中国银行开证申请书英文版为例,详细总结一下开证申请书应该怎么填写以及需要注意的点。   1、Issue by teletransmission(which shall be operativeinstrument)  指银行之间信息联系的方式是通过电传。银行的SWIFT代码就是为电传而设置的。一般需要勾选。

    2、Irrevocable Documentary Credit   不可撤销信用证

    3、Number   这个号码就是你所开立的信用证号,由银行随机生成,不需填写。

    4、Applicant 申请人的英文名称和地址,就是你们公司的名称和地址。

    5、Date and place of expiry  信用证到期日期和地点。信用证到期日一般为最晚装运期后2到3个星期,如果最晚装运期为卖方接到信用证后45天内,那么信用证日期写60天比较合适。信用证有效期太长并无太大用处。不过银行要求你写多少天一般你就写多少天。这里还牵扯到一个最晚交单日期,指卖方货物装船开出海运提单后,在信用证有效期内多久交单。一般银行规定21天,不要太长,主要为避免卖方装船后若因天气或其他因素滞港而产生的费用。一般在信用证有效内即可。

    Place of Expiry:ISSUING BANK BY PAYMENT(统一格式)  到期地点、对方银行地点最好要保持一致,以免最后议付的时候作为不符点,或者出现纠纷的时候在哪里解决纠纷,按照哪里的法律或惯例。

    6、Advising Bank   通知行,也就是卖方最后交单议付的银行

    7、Beneficiary    受益人,合同另一方英文名称和地址。

    8、Partial shipment  allowed   not allowed    是否允许分批装运

    9、Transhipment  allowed    not  allowed  是否允许转运  以上根据合同要求填写。一般是不允许。

    10、Amount  金额 USD 由固定的格式SAY US DOLLARS ****AND **ONLY

    Tolance on amount +10%-10%

    Tolance on goodsquantity +10%-10%

    11、Lading on board/dispatch/taking charge at /from   装运港

    Not laterthan    最晚装运日其  具体到几月几号

    Port ofdischarge/airport of destination   卸货港目的港

    12、Credit available with by sight payment 即期信用证

    在信用证申请书中同样有国际贸易方式的体现,在相应的选项栏中勾选即可。

    13、Documents required for payment of total invoice valueagainst presentation of the following documents:(marked with *) 最后交单议付的时候需要提供的资料文件,全部根据合同要求填写,要求表述准确,符合规范。

    14、full set( included 3  originals and  3 copies) of Clean On Board “Freight     ”Ocean Bills of Lading made out to  ORDER  ,notifying            .

    15、All banking charges outside the Issuing Bank includingreimbursing charges are for account of beneficiary.

    除开证行费用(包括偿付费)以外的一切银行费用由受益人承担。                      

    reimbursingcharges 指偿付费。一般情况下,L/C条款中都会规定偿付费由受益人承担。正常情况下,开证申请人只负担L/C开证费和付款费,受益人一般要承担偿付费,不符点费,电报费,个别情况下承担改证费等。还算正常的条款,一般信用证费用是发生在申请人国内的,申请人负责,之外的,受益人承担。

    16、

    开出运输单据后21天内交单议付货值的95%。此条款规定了卖方的最晚交单期。

                  关于合同

    1、铜矿价格计算公式:LMECu×铜含量×付款系数(London Metal Exchange Copper)

    一般规定信用证开证日及前一天和后一天共三天的伦敦金属交易所铜矿收盘价均价计算金属。

    2、合同信息:双方银行信息、swift code\银行路径、合同双方名称和地址联系方式等、货物规格、细节描述要准确无误。约定贸易方式。品质要求、规格参数、数量、价格、计算公式、装运港、最晚装船日期、目的港;付款要求、议付时需提交的单据。

    3、关于银行履约保函,卖方为受益人。

    4、检测项目、检测方、物权、风险转移、仲裁、保密条款、转让条款。

    (未完待续。。。)

发表时间:2021-01-02 | 评论 () | 复制本页地址 | 打印

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